Distintas maneras de ahorrar
Idealmente, debemos aspirar a ahorrar el 20% de nuestros ingresos mensuales.
Si después de analizar y priorizar los gastos en tu presupuesto, no tienes capacidad de ahorrar el 20%, no importa, ahorra lo que esté a tu alcance. Lo importante es ahorrar algo siempre, aunque sea una cantidad mínima.
La manera más segura de ahorrar es depositando o transfiriendo el monto que deseamos ahorrar a una entidad financiera. Esta entidad financiera puede ser un banco de servicios múltiples, un banco de ahorro y crédito, una asociación de ahorros y préstamos, un puesto de bolsa o una administradora de fondos de inversión. Conoce las diferencias entre estos:
Bancos Múltiples
Plazos de inversión: diario-2 años (generalmente).
Un banco es una entidad de intermediación que puede ofrecer todos los distintos tipos de productos y servicios financieros, incluyendo cuentas corrientes y captaciones y préstamos en moneda extranjera, que otras entidades, como las asociaciones de ahorros y préstamos o los bancos de ahorro y crédito, no pueden ofrecer.
Esto significa que tienes acceso a una variedad de opciones de ahorro y servicios, incluida la posibilidad de depositar y retirar tus ahorros cuando lo desees.
En República Dominicana, los principales bancos múltiples son:
- Banco Popular Dominicano
- Banco BHD León
- Banco Caribe
- Scotiabank
- Banco Santa Cruz
- Banco de Reservas
Asociaciones de Ahorros y Préstamos
Plazos de inversión: diario-2 años (generalmente).
Las Asociaciones de Ahorros y Préstamos son entidades no accionarias que realizan intermediación financiera y tienen una naturaleza mutualista.
A diferencia de los Bancos Múltiples, las asociaciones no reparten dividendos a sus accionistas, que son los mismos depositantes.
En República Dominicana, las principales asociaciones de ahorros y préstamos son:
- Asociación Popular de Ahorros y Préstamos (APAP)
- Asociación Cibao de Ahorros y Préstamos (ACAP)
- Asociación La Nacional de Ahorros y Préstamos (ALNAP)
Bancos de Ahorro y Crédito
Plazos de inversión: diario-2 años (generalmente).
De acuerdo a la definición de la Ley Monetaria y Financiera, las entidades de ahorro y crédito son aquellas cuyas captaciones se realizan mediante depósitos de ahorro y a plazo, sujetos a las disposiciones de la Junta Monetaria y a las condiciones pactadas entre las partes.
A diferencia del banco de servicios múltiples, si decides ahorrar en un banco de ahorro y crédito, tienes que dejar tu dinero por un tiempo mínimo. No lo puedes sacar cuando quieras.
En República Dominicana, los principales Bancos de Ahorro y Crédito son:
- Fihogar
- Adopem
- Banfondesa
- Motor Crédito
Puestos de Bolsa
Plazos de inversión: 30 días a 15 años.
De acuerdo a la Ley del Mercado de Valores, los Puestos de Bolsa son intermediarios de valores afiliados a las bolsas de valores que pueden operar en los mecanismos centralizados de negociación y en el mercado OTC (over the counter).
Los Puestos de Bolsa pueden ofrecer productos, tales como títulos, valores de deudas, cuotas de fondos de inversión y fideicomisos de oferta pública, entre otros productos financieros.
Los siguientes son algunos de los Puestos de Bolsa que se encuentran en la República Dominicana:
- Excel Puesto de Bolsa, S.A.
- Parval Puesto de Bolsa, S.A.
- Alpha Inversiones, Puesto de Bolsa, S.A.
- United Capital Puesto de Bolsa, S.A.
- Inversiones Popular Puesto de Bolsa, S.A.
Administradoras de Fondos de Inversión (AFI)
Plazos de inversión: diario-1 año.
Según ADOSAFI, la asociación de AFIS, las Administradoras de Fondos de Inversión (AFI) son instituciones financieras autorizadas por el Consejo Nacional de Valores que se dedican de manera profesional a administrar las carteras de inversión de los fondos de inversión, con la finalidad de obtener rendimientos para los inversionistas de los fondos.
Estas sociedades son reguladas por la Superintendencia de Valores y operan bajo la Ley de Mercado de Valores 249-17 y su Reglamento.
Entre las Administradoras de Fondos de Inversión en la República Dominicana se encuentran:
- AFI Reservas
- BHD Fondos
- AFI Universal
- AFI Popular
- JMMB Funds
- Excel Funds
Es tu decisión qué tipo de entidad financiera quieres utilizar para ahorrar. Para información más precisa sobre el proceso de apertura de cuenta en algunas de estas entidades financieras, puedes visitar su página web.
Ejercicio Práctico
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